SBI टर्म इंश्योरेंस प्लान | Top 3 Term Insurance Plans

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आज के पोस्ट में हम बतायेंगे SBI टर्म इंश्योरेंस प्लान के बारे में कि कौन सबसे अच्छा सबसे सस्ता प्लान है। आजकल लोग इंश्योरेंस प्लान तो लेना चाहते हैं लेकिन जानकारी के अभाव में सही प्लान का चुनाव नहीं कर पाते हैं, कि कैसे किसी प्लान का चुनाव करें !जो भी कंपनियां हैं सभी अपने प्लान को बेस्ट बताती है, ऐसे में लोगों के लिए बड़ी समस्या है किसी प्लान का चुनाव करें ।

जब हम सबसे अच्छा सबसे सस्ता प्लान की बात करते हैं तब हमारे सामने SBI टर्म इंश्योरेंस प्लान का नाम आता है, तो हमें कोई भी बढ़िया प्लान के चुनाव करने के लिए इसके बारें में जानना चाहिए कि किस प्लान में निवेश करने के बाद हमें क्या मिल रहा है। बहुत ऐसे Platform हैं जो किसी भी प्लान को बढ़ा चढा कर लिखते हैं और हमें बताते हैं। इस बारे में सही जानकारी के लिए आर्टिकल को पूरा पढ़े, यहां आपको पूरी जानकारी SBI टर्म इंश्योरेंस प्लान | Top 3 Term Insurance Plans के बारे में पूरी जानकारी दी गई है।

SBI टर्म इंश्योरेंस | SBI Term Insurance

SBI टर्म इंश्योरेंस प्लान जिसके अनुसार यदि पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसी धारक की मृत्यु हो जाती है तो लाभार्थी (पॉलिसी धारक द्वारा नामित परिवार का सदस्य जिसे धारक पॉलिसी में अपना नॉमिनी बनाया हो) को एकमुश्त रकम का भुगतान किया जाता है। यह एक प्रकार का जीवन बीमा अनुबंध है। इसके माध्यम से लोग किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में परिवार के सदस्यों को वित्तीय सहायता उपलब्ध कराते हैं। एसबीआई टर्म प्लान पॉलिसी धारक के परिवार को उनके निधन की जैसे अनहोनी के मामले में वित्तीय राहत और सुरक्षा प्रदान करती हैं। न केवल मृत्यु लाभ देता है, बल्कि उन लाभों को जोड़ने का भी अवसर भी देता है जो आकस्मिक मृत्यु लाभ जैसे अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करते हैं।

सबसे अच्छा सबसे सस्ता

जरूरत के मुताबिक करें प्लान का चुनाव क्योंकि अक्सर ऐसा होता है लोग किसी एजेंट या किसी अन्य व्यक्ति के कहने पर कोई भी प्लान अपने लिए ले लेते हैं, बाद में उन्हें पता लगता है कि उसमें जो लाभ उन्हें मिलता है उसके मुकाबले अन्य प्लान या तो सस्ता है या वो उन्हें पसंद नहीं करते, उससे बढ़िया प्लान लेना चाहते हैं। यहां देखें (सबसे बढ़िया बीमा कंपनी और उनके बेस्ट प्लान )

SBI लाइफ टर्म प्लान | Top 3 Term Insurance Plans

अगर मुख्य की बात करे तो हमलोगों के लिए यह प्लान सबसे सस्ता और सबसे अच्छा प्लान है, इसमें से हम किसी बढ़िया पालिसी का चुनाव जरूरत के अनुसार अपने या अपने परिवार के किसी सदस्यों के लिए कर सकते हैं।

1. SBI लाइफ पूर्ण सुरक्षा प्लान | Details of SBI Life Poorn Suraksha Plan

जीवन का कोई ठीक नहीं, कब अंत हो जाए। वैसे विकट परिस्थिति में परिवार को कोई वित्तीय समस्या ( पैसे के कारण होने वाली समस्या ) न झेलनी पड़े। जिसके लिए अभी से तैयारी की जा सकती है। अभी से थोड़ी सी इन्वेस्ट करके आप अपने परिवार को मजबूती दे सकते हैं। इसके लिए SBI लाइफ पूर्ण सुरक्षा प्लान आपको यह सुबिधा दे रही है, जिसमें कम से कम प्रीमियम में आप अधिक रुपये का कवर ले सकते हैं।

स्कीम की खास बात

  • इसमें गंभीर बीमारियों को कवर किया जाता है।
  • गंभीर बीमारियों के दौरान प्रीमियम में छूट मिलेगी।
  • 36 गंभीर बीमारियों को कवर किया जाएगा।
  • पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान प्रीमियम फिक्स्ड रहेगा।
  • पॉलिसीधारक की मृत्यु को भी कवर किया गया है।

इतना बनेगा प्रीमियम

  • मान लेतें है कि किसी पुरुष पॉलिसीधारक की आयु 30 वर्ष है.
  • वह एसबीआई स्टॉफ नहीं है और स्मोकिंग भी नहीं करता है और केरल का निवासी नहीं है.
  • इस स्थिति में 2.5 करोड़ रुपये के कवर के लिए 10 साल की पॉलिसी अवधि के लिए 35849 रुपये सालाना प्रीमियम चुकाना होगा. यानी कि 100 रुपये प्रतिदिन से भी कम.
  • महिला होने की स्थिति में अन्य सभी डेटा जैसे कि उम्र, कवरेज व पॉलिसी अवधि समान है तो सालाना 34553 रुपये का प्रीमियम बनेगा.

पॉलिसी से जुड़ी अहम बातें

  • प्रवेश आयु: न्यूनतम- 18 वर्ष और अधिकतम- 65 वर्ष
  • मेच्योरिटी पर उम्र: न्यूनतम- 28 वर्ष और अधिकतम- 75 वर्ष
  • बेसिक सम एश्योर्ड: न्यूनतम- 20 लाख रुपये और अधिकतम- 2.5 करोड़ रुपये
  • प्रीमियम मोड: सालाना/छमाही/तिमाही
  • मासिक प्रीमियम मोड में तीन महीने तक का प्रीमियम एडवांस्ड में देय होगा.
  • पॉलिसी टर्म: 10,15,20,25 और 30 वर्ष

2. SBI लाइफ ई-शील्ड प्लान | Details of SBI Life eShield Plan

यह एक गैर-लिंक्ड, गैर-भाग लेने वाला शुद्ध टर्म इंश्योरेंस प्लान है जो बहुत सस्ती प्रीमियम दर पर उच्च बीमा कवरेज प्रदान करता है। यह एक व्यापक (comprehensive) योजना है जो पॉलिसीधारक को लगातार लाभ प्रदान करती है और बीमित व्यक्ति के परिवार को किसी भी प्रकार की स्थिति में सुरक्षित करती है। इसके अलावा, योजना पॉलिसीधारक को कर लाभ भी प्रदान करती है। इस योजना में पॉलिसीधारक के परिवार को पॉलिसीधारक की मृत्यु की स्थिति में संपूर्ण लाभ राशि कर मुक्त हो जाती है।

स्कीम की खास बात

  • SBI Life eShield बीमा लाभ पॉलिसीधारक की मृत्यु होने पर नामांकित व्यक्ति को बीमा राशि मिलती है |
  • कवर बढ़ाने के मामले में, सम-एश्योर्ड प्रत्येक 5 वर्षों में 10% बढ़ता है |
  • इनबिल्ट एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर विकल्प 2 और 4 के साथ सम-एश्योर्ड या 50 लाख के बराबर, जो भी कम हो |
  • आयकर अधिनियम की धारा 10 (10D) के अनुसार प्राप्त किए गए दावों पर और धारा 80C के अनुसार प्रीमियम पर आयकर लाभ। 

SBI लाइफ ईशील्ड प्लान का विवरण

  • छूटअवधि :- प्रीमियम के भुगतान के लिए 30 दिनों की छूटअवधि की अनुमति है | पॉलिसी समाप्ति या आत्मसमर्पण लाभ, योजना को सरेंडर करने का कोई विकल्प नहीं है।
  • चेक पीरियड:- यदि आप इस एसबीआई जीवन बीमा पॉलिसी के कवरेज, और नियमों और शर्तों से प्रसन्न नहीं होंगे, तो आपके पास पॉलिसी दस्तावेज प्राप्त होने के 15 दिनों के भीतर पॉलिसी को रद्द करने का विकल्प होगा, बशर्ते कोई दावा नहीं किया गया हो
  • अतिरिक्त सुविधाएँ या राइडर्स:- धूम्रपान न करने वालों के लिए प्रीमियम छूट दी जाती है, महिला जीवन के लिए प्रीमियम छूट |
  • पॉलिसी की शुरुआत या पुनरुद्धार के 12 महीनों के भीतर आत्महत्या के मामले में नामांकित व्यक्ति को केवल 80% प्रीमियम का भुगतान किया जाता है। राइडर के लिए, संक्रमण, नशीली दवाओं के दुरुपयोग, आत्म-चोट लगी चोट, युद्ध या नागरिक हंगामा, आपराधिक कृत्यों, विमानन, आदि के कारण होने वाली दुर्घटनाओं को बाहर रखा गया है।

पॉलिसी से जुड़ी अहम बातें

  • प्रवेश आयु: न्यूनतम- 18 वर्ष और अधिकतम- 65 वर्ष
  • बेसिक सम एश्योर्ड: न्यूनतम- 35 लाख रुपये और अधिकतम- कोई सीमा नहीं
  • मेच्योरिटी पर उम्र: 70 वर्ष
  • पॉलिसी अवधि : लेवल कवर विकल्पों के लिए- 5 वर्ष, कवर विकल्प बढ़ाने के लिए-10 वर्ष, अधिकतम- 30 वर्ष
  • प्रीमियम भुगतान मोड : वार्षिक
  • प्रीमियम : न्यूनतम- 3,500 रुपये अधिकतम- कोई सीमा नहीं

3. SBI लाइफ – ईइनकम शील्ड प्लान | Details of SBI Life e-Income Shield Plan

एसबीआई लाइफ इंश्योरेंस कंपनी की एक ऑनलाइन पारंपरिक, गैर-भाग लेने वाली, शुद्ध अवधि, जीवन बीमा और आय सुरक्षा योजना है। योजना को एक ढाल के रूप में डिजाइन किया गया है जो पॉलिसीधारक की मासिक आय की रक्षा करेगा। इस योजना के तहत, पॉलिसीधारक की मृत्यु के बाद नामित/लाभार्थी के लिए मासिक आय भुगतान की योजना बनाई जा सकती है। पॉलिसी अवधि के दौरान, पॉलिसीधारक मासिक आय से मासिक भुगतान के लिए अंशदान करता है। इसके अलावा, पॉलिसीधारक मासिक भुगतान में वार्षिक वृद्धि का विकल्प चुन सकता है। यह योजना पॉलिसीधारक को नियमित मासिक भुगतान और दावे के समय मासिक आय का 12 गुना एकमुश्त राशि के माध्यम से अपने परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने में मदद करती है।

SBI टर्म इंश्योरेंस प्लान की खास बात

  • बीमा धारक की मृत्यु के बाद अधिकतम पाँच वर्षों तक उसके परिवार के लिए एक सुनिश्चित आय।
  • मृत्यु के बाद होने वाली तत्काल देनदारियों को पूरा करने के लिए एकमुश्त आधार पर बीमित राशि लेने का विकल्प मिलता है।
  • इसके अंतर्गत, मासिक आय के द्वारा मृत्यु लाभ दिया जाता है। बीमाधारक द्वारा नामांकित व्यक्ति को मासिक आय की नियमित 48 किस्तों में भुगतान किया जाता है। चुने गए लाभ विकल्प के अनुसार ही भुगतान किया जाता है –
  • लाभ विकल्प ए: निर्धारित की गयी मासिक आय एक समान रहेगी।
  • लाभ का विकल्प बी: मासिक आय हर वर्ष 3% की दर से बढ़ती रहेगी।
  • लाभ विकल्प सी: मासिक आय हर वर्ष 5% की दर से बढ़ती रहेगी।
  • लाभ विकल्प डी: मासिक आय हर वर्ष 10% की दर से बढ़ती रहेगी।
  • अगर आप 1 करोड़ रुपये से अधिक की राशि के उच्च मूल्य को चुनते है तो 20% तक प्रीमियम पर छूट मिलती है।
  • महिला बीमाधारकों और उस व्यक्ति के लिए प्रीमियम की विशेष छूट जो किसी भी रूप में तंबाकू का सेवन नहीं करते हैं।

पॉलिसी से जुड़ी अहम बातें

  • प्रवेश आयु: न्यूनतम- 18 वर्ष और अधिकतम- 50 वर्ष
  • मेच्योरिटी पर उम्र: अधिकतम- 60 वर्ष
  • पॉलिसी टर्म : न्यूनतम- 10 साल , अधिकतम -35 साल
  • मंथली आय : न्यूनतम – 25 हजार , अधिकतम – कोई सीमा नहीं
  • मंथली इनकम पे-आउट टर्म : न्यूनतम 48 months/1 year from the date of death
  • प्रीमियम : वार्षिक- 4500 (न्यूनतम ), अधिकतम की कोई सीमा नहीं। मासिक -500 (न्यूनतम ), अधिकतम की कोई सीमा नहीं।

आपको एसबीआई लाइफ़ क्यों खरीदनी चाहिए

फास्ट क्लेम सेटलमेंट प्रक्रिया: एसबीआई लाइफ का क्लेम सेटलमेंट रेश्यो 95.03% है, जो ग्राहक की शिकायतों और टर्म पॉलिसी के दावा निपटान प्रक्रिया के मूल्य को दर्शाता है।
उत्कृष्ट ग्राहक सेवा: एसबीआई लाइफ ने ग्राहक सेवा की एक एक्सपर्ट टीम का निर्माण किया है जो बीमाधारक को उनके एसबीआई टर्म प्लान के बारे में सहायता करने के लिए 24 घंटे मौजूद है। यह टी म पॉलिसी निर्धारण, पॉलिसी विवरण, क्लेम सेटलमेंट और क्लेम स्टेटस आदि जानकारी देने में मदद करती है।
महिलाओं के लिए सस्ती प्रीमियम दरें: महिला ओं को सशक्त बनाने और महिलाओं के बीच टर्म पॉलिसी की खरीद को बढ़ावा देने के लिए, एसबीआई लाइफ इन्शुरन्स ने महिला बीमाधारकों के लिए कम प्रीमियम पर पॉलिसी का निर्माण किया है।
कम प्रीमियम पर उच्च इन्शुरन्स राशि: उच्च इन्शुरन्स राशि के साथ एक टर्म इन्शुरन्स प्लान खरीदना वास्तव में आपको भविष्य की आपात स्थितियों को पूरा करने में मदद कर सकता है। बीमाधारक प्रीमियम की बहुत सस्ती दर पर कवरेज प्राप्त कर सकता है।
पुरे जीवन कवरेज: एसबीआई टर्म बीमा योजना 18 वर्ष के वयस्क से लेकर 65 वर्षीय तक हर आयु वर्ग के लिए बनाई जाती है। बीमाधारक अपने आयु वर्ग के अनुसार प्रोटेक्शन की अवधि चुन सकता है।
अतिरिक्त प्रोटेक्शन के लिए राइडर विकल्प: यदि बी माधारक वर्तमान इनबिल्ट लाभों से संतुष्ट नहीं है, तो एसबीआई टर्म योजना उन्हें अतिरिक्त लाभ जोड़ने का विकल्प प्रदान करती है, जो एक्सी डेंटल डेथ, क्रिटिकल इलनेस, टर्मिनल इलनेस, टोटल डिसेबिलिटी राइडर्स को बेसिक पॉलिसी में एड करके प्राप्त किया जा सकता है। इसके लिए बेसिक टर्म पॉलिसी में अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करना पड़ता है।

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